中国人民政治协商会议全国委员会委员、邮政储蓄银行行长李国华:要以金融创新为旗帜,防止和处理非法集资

近年来,随着经济增长放缓、金融脱媒和互联网金融的快速发展,非法集资活动变得更加隐蔽、多样化,问题日益突出。

2015年,新增非法集资案件近6000起,涉案金额近2500亿元,涉案人员150多万人,分别增长71%、57%和120%。

2016年第一季度,共提起2,300起非法集资案件,为多年来最高。

从Ezubao、Fanya等大案要案的情况来看,在高压袭击的情况下,非法集资活动仍然屡禁不止,出现了一些新的特点和问题。

中国人民政治协商会议全国委员会委员、中国邮政集团公司总经理兼党委书记、中国邮政储蓄银行董事长兼党委书记李国华认为,进一步加强防范和处置工作尤为必要。

记者从邮政储蓄银行了解到,李国华3月6日提交的提案暴露了当前非法集资活动的新特点,也暴露了一些新问题:一是犯罪手段的更新换代和“粗放式财务管理”的明显特征。

非法集资经常打着金融创新的旗号,满足公众保存和增加财富的迫切需求,创造各种所谓的“财富管理产品”,提升犯罪手段。

目前,民间投融资中介公司、P2P在线贷款公司、房地产公司、私募股权基金、地方交易所等领域已经成为受灾最重的领域。

第二,犯罪的形式是专业性和隐蔽性的,具有很强的欺骗性。

非法集资变得更加组织严密和高度专业化,使得投资者更难识别。犯罪分子不遗余力地邀请名人、学者和官员在平台上集会,通过电视、报纸和互联网等各种媒体进行包装宣传,甚至直接拉拢金融机构员工,通过金融机构渠道非法销售产品,恶意盗用金融机构信用,使投资者更难识别。

第三,网络化趋势明显,传播广泛,难以打击。

随着互联网信息技术的快速发展,非法集资活动已经开始从线下转向网上。非法产品销售更方便,资金转移更快,受害者人数众多,传播范围更广,往往覆盖全国所有省市。这也增加了各部委和各级政府在打击非法筹资活动方面的沟通和协调难度。

面对非法集资活动的新特点和新问题,李国华建议加强综合管理,攻防并重,在有效应对和化解风险的同时,进一步防范新的非法集资活动的发生。

首先是检查和清理,遏制蔓延势头。

加大对非法集资活动的全面调查和专项整治力度,找出风险基础,加大应对力度。

重点应放在加强对P2P网上贷款公司、投资咨询公司、贷款中介公司、金融管理公司、房地产公司、农民专业合作社等容易发生非法集资活动的行业和领域的调查。

各级政府和行业主管部门要形成合力,坚持“预警、小预警、预警”的原则,有效遏制非法集资蔓延,防范和化解区域金融风险,维护经济秩序和社会稳定。

二是严格进入市场,净化市场主体。

各类金融机构应当依法审批,准入应当规范。

要加强对新金融形式的敏感性,及时将以提供信息咨询和技术服务的名义实际从事金融业务的各类新市场主体纳入金融监管范围,避免一些实际上不受监管、滋生风险的金融机构“野蛮成长”。

对名称不一致、主营业务不清、经营不规范的各类机构,要坚决取缔和退出金融市场。

为确保金融机构准入的统一性和规范性,金融机构设立审批机关应重点关注中央金融监管体系。

三是明确责任,加强金融监管。

统一监管规则,加强金融监管协调。

在现有部际联席会议制度的基础上,现有监管模式将逐步从机构监管向职能监管和行为监管转变,实施“实质重于形式”的原则,防止非法集资利用监管空形成跨行业、跨市场传导风险。

进一步明确中央和地方政府的监管职责,整合地方金融管理职责,与中央金融监管体系有机结合,形成有效应对和遏制非法集资活动的合力。

四是提高内部技能,加强金融机构自身管理。

银行、证券、保险等金融机构应当建立健全内部控制和合规制度。严禁向投资公司、理财公司、网上贷款公司等涉嫌非法集资的机构提供融资结算服务,加强对各类账户的监控、预警和管理,规范内部员工的日常行为,防止员工非法利用金融机构的名义参与非法集资活动,防范道德风险,在金融机构和非法集资之间建立“防火墙”。

五是开展宣传教育,营造良好的金融生态环境。

各级政府、监管部门和金融机构要充分利用网络、电视、报纸等媒体开展非法集资典型案例的宣传教育,让群众多渠道了解非法集资的手段和危害,提高自身防范意识。各级政府、监管部门和金融机构要充分利用互联网、电视、报纸等媒体,对非法集资典型案例进行宣传教育,让群众通过多种渠道了解非法集资的手段和危害,提高防范意识。

新闻媒体应加强自律管理,严格控制广告,严惩虚假和欺诈性广告,切断非法集资的信息传播渠道。

建议监管部门和金融机构以多种形式、多种手段开展投资者教育,逐步打破金融产品的刚性支付,引导群众树立正确的投资风险意识,加快国家信用体系建设,营造良好的金融生态环境。

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